Jak uzyskać pożyczkę prywatną?

Chcesz pożyczyć komuś pieniądze, ale umowa nie przewiduje wystarczającego zabezpieczenia. Dowiedz się więcej, co możesz zrobić, aby pomóc w spłacie pożyczki.

W tym artykule skupiamy się na zabezpieczeniu pożyczki. W poprzednich tekstach dowiesz się, czy pożyczanie pieniędzy rodzinie i znajomym oraz co warto wiedzieć o umowie pożyczki prywatnej (+wzór umowy). W tej części wyjaśnione zostanie, jak rozpoznać, czy dłużnik nie jest zainteresowany zwrotem pieniędzy, jak tego uniknąć oraz kiedy i ile zapłacić podatku.

Dla bezpieczeństwa powinieneś przejrzeć poprzednie teksty. Zakładając, że to zrobiłeś, pozostają już tylko formalności. Przejdźmy teraz do etapów zabezpieczania pożyczek.

Jak uzyskać pożyczkę prywatną?

Zacznijmy od tego, że nie ma gwarancji, że spłacisz pożyczkę w terminie. Istnieje wiele dostępnych opcji, każda z nich ma swoje plusy i minusy. Różnią się one pod względem kosztów i opcji prawnych. Jakie to są opcje?

• Weksel
• Dobrowolne poddanie się egzekucji
• Hipoteka
• Zastaw rejestrowy
• Jako zabezpieczenie - przewłaszczenie ruchomości
• Poręczenie

Weksel

Weksel własny jest formą zabezpieczenia, która zobowiązuje do spłaty określonej kwoty w całości. Co musi zawierać weksel, aby był wykonalny

• Musi być w formie pisemnej
• W tekście dokumentu należy umieścić słowo "weksel" w tym samym języku, co cały dokument.
• Wskazać datę i miejsce wystawienia weksli.
• Informacja o osobie, na rzecz której ma być dokonana płatność.
• Termin dokonania płatności.
• Miejsce płatności
• Przyrzeczenie zapłaty określonej kwoty pieniędzy.
• Podpis wystawcy.

Weksel może być wystawiony w formie in blanco. Nie będzie on zawierał wszystkich elementów wymaganych przez prawo, takich jak kwota i data transakcji. Deklaracja wekslowa powstaje, gdy strony ustalą, co wywołuje wezwanie dłużnika do zapłaty i jaką maksymalną kwotę może on zatrzymać.

Jeśli dłużnik nie spłaci pożyczki, weksel pozwala kredytobiorcy ubiegać się o wydanie nakazu zapłaty weksla. Sąd sprawdzi jedynie, czy weksel jest prawidłowo wypełniony. Sąd nada nakazowi zapłaty i klauzulę wykonalności na rzecz firmy windykacyjnej.

Wyegzekwowanie długu może być trudne, a nawet niemożliwe, jeśli dłużnik nie ma udokumentowanych dochodów i nie posiada żadnego majątku. Najczęściej można mu skoczyć.

Jaki jest koszt pożyczki wekslowej? Nic. To zabezpieczenie jest darmowe.

Dobrowolne poddanie się egzekucji

Akt notarialny powinien potwierdzać dobrowolne poddanie się egzekucji. Pozwala to uniknąć konieczności prowadzenia postępowania sądowego w celu ustalenia zasadności i ważności roszczenia. Wystarczy, że do aktu notarialnego zostanie nadana sądowa klauzula wykonalności. Nie jest to coś, co będę Ci szczegółowo wyjaśniał. Dokona tego notariusz, do którego i tak powinieneś się udać.

Jaki jest koszt aktu notarialnego.

Opłata notarialna zależy od kwoty pożyczki.

• Maksymalnie 3 000 zł do 100 zł
• Powyżej 3000 zł do 10 000 zł - + 100 zł + 3% za nadwyżkę powyżej 3000 zł
• Powyżej 10 000 zł do 35 000 zł -310 zł + 2% za nadwyżkę powyżej 10 000 zł
• Powyżej 30.000 zł do 60.000 zł - 710 zł + 1% nadwyżki powyżej 10.000 zł
• Powyżej 60.000 zł do 100.000 zł - 1.010 zł + 0,4% nadwyżki ponad 60.000 zł
• Powyżej 100.000 zł do 2.000.000 zł - 4.770 zł + 0,2% za nadwyżkę powyżej 500.000 zł
• Powyżej 2, 000 000 zł - 6 770 zł + 0,255% od nadwyżki powyżej 2, 000 000 zł, ale nie więcej niż 10 000 zł oraz transakcji pomiędzy osobami należącymi do pierwszej grupy podatkowej, nie więcej niż 7 500 zł.

Ile kosztuje uzyskanie kredytu hipotecznego?

Koszty w tym przypadku są różne, dlatego najlepiej skonsultować ich wysokość z notariuszem. Opłata notarialna będzie pobierana w zależności od wysokości Twojego kredytu hipotecznego. Będzie też opłata za wpis do księgi wieczystej.

Promesa rejestrowa

Zastaw rejestrowy nie obejmuje hipoteki. Obejmuje natomiast ruchomości i prawa, o ile można je przenieść. Konieczne jest podpisanie umowy zastawniczej. Jeśli dłużnik nie spłaci pożyczki, wierzyciel może zaspokoić się z przedmiotu zastawu.

Co powinna zawierać umowa zastawnicza?

• Data i miejsce, w którym została zawarta umowa.
• Informacje o stronach umowy.
• Przedmiot zastawu
• Zastaw zabezpiecza wierzytelność.
• Wysokość zabezpieczenia.
• Podpisy własnoręczne stron

Umowa musi być sporządzona w trzech egzemplarzach, po jednym dla każdego wierzyciela, dłużnika i sądu. Umowa wchodzi w życie z chwilą wpisania zastawu do rejestru zastawów. Wniosek o wpis do rejestru zastawów składa się w sądzie rejonowym. Sądem właściwym jest sąd w okręgu zamieszkania zastawnika.

Na tym samym przedmiocie może być ustanowionych wiele wierzycieli (zastawów plebiscytowych). W takich przypadkach stosuje się pierwszeństwo przy składaniu wniosków o ustanowienie zastawu. Zaleca się łączenie umowy zastawniczej z dobrowolnym poddaniem się egzekucji.

Ile kosztuje rejestracja zastawu?

Opłaty za wpis do rejestru są stałe i wynoszą 200 zł. Koszt zmiany wpisu wynosi 100 zł.

Cesja zabezpieczeń

Przewłaszczenie na zabezpieczenie to przeniesienie własności rzeczy ruchomej z pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy. Wierzyciel jest pierwotnym właścicielem przewłaszczonej rzeczy aż do pełnej zapłaty.

Jeśli pożyczkodawca na to pozwoli, pożyczkobiorca może użyć przedmiotu do przeniesienia. Przedmiotem może być skuter, który jest potrzebny do dostarczania pizzy.

Pojazdy są bardzo niefortunne, ponieważ muszą być zarejestrowane. Jeśli przedmiotem jest pojazd, najlepiej przerejestrować go na wierzyciela. Po spłaceniu długu musi on zostać ponownie zarejestrowany na swojego dłużnika. Może to prowadzić do opóźnień i kosztów. Wprawdzie można przenieść własność pojazdu bez konieczności jego przerejestrowania, ale szanse na przejęcie są znacznie mniejsze. Łatwiej jest zająć inne ruchomości.

Jeśli zobowiązanie zostanie spłacone w terminie, przeniesienie przestaje obowiązywać, a kredytobiorca staje się nowym właścicielem przedmiotu przeniesienia.

Ile kosztuje przeniesienie własności?

Jeśli dłużnik nie spłaci zobowiązania, a wierzyciel zajmie przedmiot i skorzysta z przeniesienia własności, podatek nie jest wymagany, o ile wartość przedmiotu nie przekracza kwoty zadłużenia. Nie uważa się za dochód, jeśli wartość przedmiotu nie przekracza kwoty pożyczki. Przychodem jest natomiast kwota odsetek, która mogłaby być zaliczona na poczet przedmiotu.

Poręczenie

Dłużnik bez majątku (brak możliwości skorzystania z hipoteki przenośnej lub zastawu) i w ogólnie złej sytuacji finansowej może w ostateczności zwrócić się o poręczenie.

Przyrzeczenie poręczyciela spłaty zobowiązania dłużnika nazywane jest poręczeniem.

Poręczyciel nie może zgodzić się na całą kwotę i może zgodzić się tylko na część. Musi to być zapisane w umowie. W umowie można też zastrzec, że spłata musi nastąpić najpierw z majątku dłużnika, a potem z poręczyciela.

Co obejmuje poręczenie?

Przygotowanie i podpisanie umowy poręczenia jest całkowicie bezpłatne.